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附抵押品 擔保放款利率較低
2008年07月26日蘋果日報
【陳瑩欣╱台北報導】不景氣下許多人想要借錢翻身，不過若到銀行融資前應先想好貸款作甚麼用途、預期借多久、以什麼方式償還，理專表示，當銀行評估借款人與企業信用時，一般都採用「5P原則」作為核貸撥款評估依據，惟各銀行核貸準不同，可先比較，再提出申請。
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核貸評估採5P原則
理專表示，絕對不是民眾拿資產到銀行估價就能抵押貸款，取得融資空間，一般銀行都會採用「5P原則」，視信用狀況（People）、債權確保（Protection）狀況、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）及未來展望（Perspective）等為依據。
中信銀指出，可作為放款擔保的物件包括不動產或動產抵押權、動產或權利質權及因交易行為而產生的票據、信用保證機關的保證，以及股分有限公司依規定出據的書面承諾等。
無擔保放款則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用貸款。
銀行業者表示，房貸、車貸等附抵押品的擔保放款利率較沒有抵押品的信用貸款低，擔保放款是借款人對銀行的放款提供擔保，當借款人不能履行債務時，銀行為確保債權，可變賣擔保品或向保證人、背書人進行追索。
銀行需衡量民眾資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行。並於貸款後持續追查是否依照原定計劃運用，中信銀說，每家銀行徵信人員的主觀因素影響，評估標準及結果也會有所差異。
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