只要我以為~就不是誤會~

放大圖片 開門7件事：柴米油鹽醬醋茶，絕對要抓緊控制開銷。

報酬率有多好？結婚3年的誌明算了一下：「有50%吧，至少我帶著老婆、爸媽，在過年時出國各玩了2次6天5夜的日本東京與峇里島，一共花了50餘萬元。」

又是年中結婚旺季，準備結婚的新人們除了打點婚禮事宜，切記要撥出時間與對方談妥未來的家庭理財計劃，特別是消費觀的溝通。

永豐銀行個人金融事業群副總經理韓志宇說：「既然論及婚嫁了，關於麵包就要溝通清楚。很多新婚夫妻不到一年就離婚，多半是從單身到組家庭之後，兩人消費習慣落差太大，就算不離婚，也難以脫貧。」以下5步驟提供新婚族掌握理財要點。

放大圖片 股票相關商品能快速累積財富，但風險也相對較高。

1.計算基本開銷
兩人坐下來談的第一個步驟，就是概算支出，先抓出一個月的基本開銷，大項包括水、電、瓦斯費、共同伙食費，租屋者加入房租，房貸者加入房貸。

兆豐商銀個人金融處處長孫蘭英認為，這些費用最多只佔兩人薪水合計的一半，換言之，儲蓄的金額要佔到兩人收入的一半以上。

基本開銷抓出來之後，就要嚴控不超支，一旦超支會陷入財務入不敷支的惡性循環裡。至於以後是誰掌理家庭理財較好？

孫蘭英說：「從累積的個案經驗，目前40歲以上的夫妻多半是先生養家與理財，40歲以下的則是養家與理財各自打理；不過現在的年輕人對財務比較有概念，就看誰比較厲害。」

2.設定投資工具
新婚夫妻各理各的財，還是要像誌明家一樣另開一個共同帳戶，孫蘭英認為全視夫妻各自的隱私，「不論共同帳戶還是各自理財，都要趁沒有小孩前加強投資，否則錢不容易存下來。」

韓志宇也說，理財一定要看誰比較厲害，而且挑選的投資工具要能互補：「兩人風險偏好的同質性過高，也會是個悲劇──過於保守會很窮，過於積極會破產。」他建議夫妻兩人應就各自擅長的投資工具集中操作，例如夫善股票，妻就做基金。

3.減持保守商品
誌明家的共同理財風險集中而且偏高，但是看在韓志宇的眼裡，卻認為誌明夫妻理財的觀念算是正確：「新婚夫妻年紀偏輕，盡可能不投資較保守的商品，應是大多數的餘錢都投到股票相關商品。」

原因是年輕的新婚夫婦最大的「本錢」就是「時間」，而且婚後大約3~5年內生子、5~10年內買房子，如果不朝較高風險投資邁進，累積財富不易，「除非你有一筆2~3年內的計劃性支出，投資股票型商品風險過高，會讓你沒法子實現，否則大多數的資金都應投資股票型商品。」

韓志宇說，「至於這筆計畫性的支出，最好也不要以定期存款的方式持有，畢竟利息仍舊過低，可以考慮美國債券成分較低的全球型政府債券，或新興市場政府債券，目前一年期的平均報酬率還有5~8%。」

放大圖片 開一個共同戶頭理財，是有效率的家庭理財方法。

放大圖片 油價狂飆，新婚夫妻不宜先將大筆支出花在購車上。