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【吳靜君╱台北報導】
物價漲聲不斷，油電價格醞釀在7月份再漲一波，錢愈存愈薄，薪水抵不過通膨，出現負成長狀況，投資股票、基金今年以來都是虧損狀態，形成了「負利率、負薪資成長及負報酬率」的3負時代。
專家建議，即使物價高漲，薪水不漲，還是要擠出一點為未來儲蓄，而短期資金宜暫時放於存款觀望，等到第二季財務報告明朗化之後，再進行投資。
做好準備
通膨的壓力不僅使我國負實質利率，薪資也是負成長，以現在定存利率2.67%來看，即使銀行今天調整存款利率，最多也只到2.7%，但主計處預估，今年物價指數成長率達3.29%，定存利率比物價成長率足足少了1%。
此外，主計處統計，我國1~4月經常性薪資僅微幅成長，扣掉物價成長率，實質薪資負成長1.92%，創下歷史最大的跌幅。
可尋找便宜替代商品
而今年全球股市大空頭，投資基金、股票卻無法賺錢，根據彭博統計，今年以來多數的市場包含美洲、歐洲、新興地區的股票型、債券型基金多為負報酬，以MSCI世界指數全球平均布局，今年以來報酬率也跌近10%。
3負的時代來臨，開源節流已經成為目前最重要的課題，遠銀財顧林信成表示，無論如何還是要做收入上的配置，收入的3分若用在生活開銷，2分用於理財的話，起碼1分要投資自己，為自己增加財富的機會，也就是說即使月收入只有2.5萬元的話，也要花5000元投資自己，為未來創造更多賺錢的機會，不讓薪資繼續萎縮。
負薪資成長，開源之外，節流才能夠穩定儲蓄的方式，則是尋找生活替代的商品，例如咖啡可以自己煮，新光人壽則表示，保險可以選擇保費較便宜的定期險、附加險來投保，以同樣的保障，保費至少可以少繳1/2的保費，若經濟情況好一點時，再轉換成終身型也不遲。
負利率讓錢愈存愈薄
然而，負利率使得錢愈存愈薄，友邦證券財務顧問張勝傑表示，現在存高利的保守型商品，才能抵抗通膨壓力，目前主要高利的貨幣為澳幣、南非幣，惟已經處於高檔，隨時有匯損的壓力，因此投資外幣當中，還是要持有與這些外幣負相關的貨幣，如美元作為避險，雖然利率較低，但是當這些高利率貨幣貶值時，才不會讓所辛苦獲得的利息，不足抵過匯率上的風險。
此外，國內雖然是負利率，林信成表示，還是可以選擇利變型的商品來抵過通膨問題，像是一般的利變型年金宣告利率約在3%左右，比定存利率好一些，未來若預期將繼續升息，這些利變型年金的宣告利率也將往上調，對於抗通膨的效果比較好。
但是負薪資成長、負利率時代，省吃檢用好不容易擠出一點錢可以投資，卻又遇到全球股市空頭，幾乎股票型基金都跌逾10%，債券型基金也照虧不誤，張勝傑表示，已定期定額扣款的投資人，不要輕易贖回，否則虧損將最為嚴重，若該市場、產業還是具有前景，應繼續扣款，等待反彈機會。
基金定期扣款勿贖回
若還是空手的人，張勝傑建議，不要貿然追求原物料、能源等抗通膨概念基金或股票，否則同樣被套在高點，現在反而可將短期資金暫留在存款觀望，等第2季財報出爐，美國經濟、企業獲利情勢更為明朗化再投資。
「3負」時代理財建議
資料來源：銀行
薪水致富三部曲 小錢變大錢 練好理財基本功
更新日期:2008/08/27 09:05【工商時報 李國煌／台北報導】
全台600多萬上班族，吃頭路、賺薪水，如何依靠薪水致富，銀行財富管理部門主管，提供三部曲，一、顧守本業、二、開拓業外、三、理財投資，腳踏實地累積財富，時日一長，小錢也能變大錢。
兆豐銀協理孫蘭英說，從薪水、物價增幅來看，薪水小增一些，並沒有完全被物價吃掉，薪水致富，仍然大有可為，最重要的是，回歸理財基本功，每月薪水入帳時，一定要提撥一定的金額儲蓄、投資。
以儲備財富的步驟而言，中信銀財富處經理廖亭亭說，三部曲進行。
一、顧守本業。
廖亭亭說，透過本業，每個月賺取穩定的收入，最為長久、安穩，同時，多投資自己、提升自己的專業能力，增加升職、加薪的機會，在工作崗位上，努力投入。
二、開拓業外收入。
主計處人員指出，收入來源多樣，除了薪水收入，還有租金收入、股利股息收入等，在薪水增幅有限的情況下，不妨開拓業外收入，增加收入來源、項目、金額。
廖亭亭說，具有專長的上班族，在不影響本業的情況，也可以利用本職學能下，兼職工作，發揮更大的效益。
三、理財投資規畫不能少。
台北富邦銀協理蔡孟娟說，每個月的薪水，一定要有縝密的規畫，提撥一定金額定期定額配置在一些金融商品上，用錢滾錢，時日一久，小錢也能變大錢。
如果沒有規畫，過度消費，或是一味擺在存款戶頭，收益率相對低，所能創造出的財富效應，相對也少。
另外，這10年來，薪水增幅略勝物價，但是，房價高漲、教育費用，學費大增，買屋、養孩子壓力大，面對這種環境，永豐銀主管指出，手中存有一定積蓄之後，不妨俟機購屋。
至於子女的教育開支，孫蘭英指出，10年下來，薪水還是略有成長，薪水支應消費，大致過得去。
生活花費上，很多人覺得孩子教育費用、開支大增，那是家庭投注太多金錢、資源在孩子身上，擔心孩子輸在起跑點。
其實，孩子是否出人頭地，不是父母花錢所能成就，與其花錢補習、學才藝，不妨多花時間陪小孩，說故事、一起閱讀。
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