只要我以為~就不是誤會~

婚姻中的麵包要真材實料

婚後誰理財

一對新人在甜蜜浪漫的氣氛中接受眾人的祝福，決定牽手共渡一生後，接下的日子就得共同面對柴米油鹽漿醋茶許許多多現實生活的事務。尤其理財這檔事沒釐清楚，很容易成為幸福婚姻生活的絆腳石。

常聽人說「談錢傷感情」，夫妻間還是得將誰管錢、如何管的事說清楚講明白。如果您想堅持婚後夫妻兩人財產各自獨立，在婚前即可約定分別財產，各自管理、使用、收益及處分自己的財產，不過這樣的方式台灣還是少見，基於情面除非有特別原因，不然還是夫妻間自行討協調財產的處理方式。

由於婚前雙方對彼此的財務狀況並不熟悉，但婚後最好是坦誠相對，檢討兩人財務狀況，算一算每月支出表，例如兩人父母生活費、日常開支、貸款等等，扣除開支後的餘額，再決定如何進行投資理財，以增加回報。

而究竟誰要擔任家中的財務大臣？過去以來，老婆被賦與這樣的角色，但我見過許多明明對金錢沒概念或是花錢如流水的老婆掌握經濟大權，卻搞成全家月初吃館子月底吃泡麵的窘境。也有些女性朋友認為，婚後我的還是我的，老公的也是我的，這種想法不能說不好，如果妳的另一半贊同，且妳也有能力將家中財務處理得好，那未嚐不可。我身邊的女性朋友倒是有自動放棄家中財務總管任務的，她認為管錢並不是件容易的事，必需細心又有耐心，因做不到所以這項重大的工作全交由老公發落。

一定有人會問，為什麼一定要由一人統管，各管各不是很好嗎？尤其現在雙薪家庭多，夫妻都有收入，且雇主多將薪資直接匯入帳戶中。不少人的做法是開立一個共同帳戶，夫妻雙方協議視薪水多寡撥一定比例的錢到共同帳戶中以支付家中如水費、電費、電話費、貸款等每月固定的開銷。

除了開立共同帳戶外，筆者亦提供自身經驗供您參考，由於考慮到開立太多帳戶管理不易，再加上怕有時會忘記轉帳至共同帳戶中，因此我和外子協議以支出類目區分，我們的方式是，家中的基本開銷，如柴米油鹽醬醋茶、水電、瓦斯、電話費由我支付，而每月的房貸則自外子帳戶扣款，若家中有額外的大筆開銷，則視情況再商討是由一人負擔或共同分擔。

夫妻間不論那種理財方式，都希望發揮一加一大於二的效果，在理清家中財務由誰管理及如何管理的問題後，接下來當然是透過有效的管理及運用，讓資產增值，以應付家庭成長所需。

不管是由夫或妻一方擔任財務大臣，或是家中財務共治，夫妻雙方都要共同討論理財目標，若夫妻兩人對金融市場及投資工具都熟悉，則可進一步商討投資工具的應用及資產配置；若是由夫妻其中一人擔任財務大臣，那他她也必須負起投資理財之重責大任，但別忘了還是定期要向另一半說明投資狀況，可別只報喜不報憂。

打敗定存 短年期養老險熱賣

　定存利率維持低檔2、3％、物價成長率卻近4％，負利率時代來臨！如果把錢都存在銀行，老本肯定愈存愈少！銀行理專指出，年初以來短年期養老險、萬能終身壽險都超熱賣，保戶似乎不太管收益是否可以抗通膨，只想到只要打敗定存就好！


　在投資市場波動大的情況下，訴求保本的6年期養老險（儲蓄險）近來又掀起一波熱潮，包括富邦、國華、遠雄、三商美邦、台銀人壽都相繼推出。對超保守的投資人來說，這類保險非常不傷腦筋，只要把約83萬元放進保單裡，就等著6年後領回100萬元，年複利目前是在3.15％到3.2％的水準。


　壽險業者指出，通常6年期養老險都是限量銷售。因為保險公司要推出這種商品前都要有足夠的準備金提存，所以不是每一家保險公司都有能力推出這種保單。


　另外一種萬能終身壽險因保單報酬率會隨著市場利率變動，當利率上升時跟著加碼，當利率下降時跟著減碼，可適時反應市場利率水準。


　到底6年期養老險與萬能終身壽險有何不同？富邦人壽指出，萬能終身壽險多了二筆費用，包括費用率約2.6％及保險成本。


　以富邦的商品來說，40歲男性、投保100萬元，萬能終身壽險會扣30元的保險成本及26,000的申購費用，所以用973,970元以3.6％的水準去每月複利滾存。而6年期養老險則不會扣保險成本及其他費用且年化報酬率是固定的。


　通常6年期養老險可躉繳或是採分期繳。通常躉繳的總獲利率要來得比分期繳的高。以市面上的產品來說，如果50歲男性採躉繳方式的話，6年下來總獲利率以台銀人壽及遠雄人壽最高，達20.8％，保單年複利為3.2％。


　而若是分三年繳完的話，總獲利率普遍來說在14.2％到15.9％。其中國華、富邦、遠雄的總獲利率都有15.9％，保單年複利都在3％左右。

基金名稱霧煞煞 弄懂再進場

4月份開始台灣又掀起一波基金募集熱潮，包括：元大智慧模組傘型、建弘金鑽、凱基亞洲四金磚、華南永昌台灣精選、第一富蘭克林新世界股票、德盛安聯台灣智慧趨勢、復華全球大趨勢、匯豐全球新富、寶來台灣計量平衡等九檔。但仔細瞧瞧這些新基金的名稱，還真不太清楚他們葫蘆裡賣的是什麼藥。


經筆者一查後，做了歸納整理，像元大智慧模組傘型、華南永昌台灣精選、德盛安聯台灣智慧趨勢、建弘金鑽、寶來台灣計量平衡投資的標的為台灣有價證券，即為台股基金，其中，德盛安聯台灣智慧趨勢的訴求為與「精緻生活」、「大國崛起」、「藍海創新」、「台灣品牌」、「天然資源與環保」等全球成長趨勢有關的台股，坦白說，還是說明得不夠清楚，留有很大的想像空間。

另外四檔投資海外的基金中，第一富蘭克林新世界股票與匯豐新富是以投資新興市場為主；凱基亞洲四金磚是國內首檔將投資區域跨足巴基斯坦的基金；復華全球大趨勢則是著眼於能源、資源、環保等議題。

４月份新募集基金一覽表基金名稱類型募集期間募集上限投資標的元大智慧模組傘型
1.元大市場中立
2.元大組合交易
3.元大強勢配置 平衡型預計3/26展開300E包括台灣股票、期貨、選擇權以及固定收益的債券(含RP、公債)建弘金鑽股票型3/31-4/850E台灣之盈餘成長、投資價值浮現的產業龍頭股凱基亞洲四金磚股票型4/7-4/11100E越南、巴基斯坦、印度、香港華南永昌台灣精選股票型預計4/7展開60E台灣50及各產業之績優股第一富蘭克林新世界股票股票型預計4/8展開100E主要針對全球重要新興經濟體高度經濟發展下所受惠之廠商進行投資德盛安聯台灣智慧趨勢股票型預計4/8展開100E與「精緻生活」、「大國崛起」、「藍海創新」、「台灣品牌」、「天然資源與環保」等全球成長趨勢相關之台股復華全球大趨勢股票型4/14-4/18100E以石油、金屬礦物、農產品、替代能源、環保節能及水資源等六大資源為主匯豐全球新富股票型預計4月中展開100E新興市場之內需消費產業寶來台灣計量平衡平衡型預計第2季展開50E台股

我們不禁要說，現在基金公司取基金名字真是愈來愈高招了，光看基金名稱根本看不出個所以然，再進一步看投資標的，描述趨勢、願景、口號的也不在少數，文字是很吸引人，但也是有些令人摸不著頭緒。

其實從去年開始熱門的主題式基金，在基金名稱上就結合了全球重視的議題，如抗暖化、氣候變遷、環境保護、基礎建設、能資源等，這些基金也和新興市場快速崛起有關。

投資人不要以為是熱門基金就盲目搶進，在申購前一定要先弄懂該基金的投資標的，像很多基金的名稱都有「資源」二字，但其實內涵不同，真正的「資源」包含金屬、礦物、農產品等資源。有些標名為資源基金，但其投資標的實為「能源」，即投資傳統能源以及綠能產業（即太陽能、風力等替代能源、生質能源、水資源）。所以投資人一定要耳聰目明，看清楚、問仔細了再買

近年來黃金相關的投資商品也很熱門，有回我碰到一位鄰居問我說，「某某『金鑽』基金投資黃金又投資鑽石，是不是可以買？」我當場臉上出現三條線。基金公司隨著投資標的愈來愈多元及顧及基金行銷手法，所以在基金名稱也愈來愈新奇，投資人千萬別再望基金名稱生義了，詳閱基金公開說明書是申購前一定要做的事。

這類主題式基金或稱新種基金，其波動幅度較大、風險也較高，投資人要考量自己的風險承受度；也別相信理專或基金行銷人員跟您說的優厚報酬，就把手上的資金重壓，這類基金最好佔整體投資比重五成以內就好。

另外，新種基金由於涵蓋不同資源、不同產業、不同地區都，要掌握投資時機的難度其實很高，而這類基金的操作對國內投信公司來說仍是起步，因此在選擇基金前，更要對基金公司在這產業的操盤經驗，和是否有全球研究團隊做後盾做個清楚的了解。

單筆基金怎麼買？

買錯健康險，有買「無」保佑！

預算不多，買住院醫療險宜「分層漸進」

曉玲是才剛畢業的社會新鮮人，為了顯示自己已經完全獨立自主，她透過一位做保險業務員的朋友，購買了生平第一張的終身壽險。但是這位朋友還建議她，在考慮生病、住院等風險下，應該再加買一張住院醫療險。


不過，當業務員向她一一介紹各種住院醫療險時，又是定期、終身，又是日額、實支實付，接著又是一連串的分析與專有名詞，反倒讓她越聽越不清楚，更無法做出最後的決定。


人吃五穀雜糧，當然都無法避免完全不生病。再加上健保不給付的項目日益增加，因此，保障範圍最廣，而且最容易使用到（只要住院或進行手術，都可以申請理賠）的住院醫療險已經成為每一位民眾，必買的保單基本組合之一。


只不過對一般大眾來說，購買住院醫療險最感困擾的，就是各種不同的種類以及給付項目，常常弄得一團糊塗，更別說是靜下心來，仔細挑選出一張最符合自己需要，保費又相對便宜的住院醫療險。


目前市場上所銷售的住院醫療險，大概有以下幾種分類（請見下圖）。撇開主、附約的差異，目前各保險公司推出的住院醫療險，大概可以從「契約期間長短」以及「給付方式」來區分。  



說明：無上限醫療險已經在2007年8月底停賣

事實上，不論住院醫療險是哪一種分類，對保戶來說，最關心的議題還是在於「假使我生病住院，到底能領多少保險金」。所以，保戶在選擇住院醫療險時，「給付方式」應該是保戶最先面臨的問題，而這也會影響民眾購買醫療險的順序。  



除了健保不給付的病房差額外，一般民眾最常用到的醫療費用支出包括：病房費（包括膳食、護理與醫師診察費）、手術費、住院期間醫療費用（限於健保不給付範圍）和附屬品保險金等，另外還有「不工作的損失」和「聘請看護」的問題。


其中，醫療雜費可以透過實支實付型醫療險來補貼，請特別看護半天花費約1,200～1,400元，全天至少2,000元，請個外勞一個月至少也要2萬元，這部分與「不工作的損失」，都可以透過日額給付型醫療險來解決。


由於每一種給付型態的保單，都有它獨特的功能與優、缺點，所以民眾在購買住院醫療險時，重點不是「從眾多保單中選擇唯一的一張」，而應該根據自己的需要而進行不同種類保單的搭配。


表一、不同住院醫療險的功能險種功能優點缺點日額給付（定額）型一般給付的內容有「病房費」（加護病房或燒燙傷病房可加倍給付）與「手術費」，通常可作為看護費用、補品費用，或收入中斷的補貼。不用收據，只要住院證明即可申請保險金。保費較貴。實支實付（限額）型作為「病房費」（包括膳食、護理與醫師診察費）、「手術費」、「住院期間醫療費用」（限於健保不給付範圍）和「附屬品保險金」的補貼。保費相對便宜。必須收據正本才能申請保險金，非收據正本給付需先告知保險公司，保險公司願意承保，日後才能獲得理賠。混合型視保戶的需要與實際費用支出狀況，擇一申請。請領保險金時具有相當的彈性。保費比實支實付貴。


目前幾乎每一家壽險公司，都有推出一張或一張以上日額、實支實付或混合型的住院醫療險，只是在給付項目的多寡與保費上頭有差異。但市場上的主流商品，還是以終身型的日額給付（定額）型保單為主，同時也是各個保險業務員極力推銷的主力商品。


表二、目前市場主流醫療險商品類型定期終身實支實付（限額）型依照保戶住院或手術收據請領，但是仍有最高請領上限。市場上無類似保單。 日額給付（定額）型是依照「住院天數」及「手術等級」來請領保險金。多數是「非還本型」，少數保險公司還推出「還本型」保單，保戶在期滿後，還可以領回一筆「滿期金」。多數是「帳戶型」保單，如果保戶身故時，帳戶裡還有未用完的餘額，可以當做身故保險金領回；少數則是「倍數型」，帳戶內金額在身故時未用完，也不能當身故保險金領回。混合（二擇一）型保戶可以依照實際的支出，選擇「按住院天數、手術級數」，或「實際支出狀況」請領保險金市場市無類似保單。

說明：定期醫療險除了「還本型」之外，都是附約形式的保單，終身型醫療險大多數都是主約，少數是附約。

不過從下表三中，讀者可以很清楚地看出，不同類型的住院醫療險，同性別、年齡的年繳保費，會產生相當大的差距。其中，定期險要比終身險便宜，附約又比主約來得經濟，而最貴的，就是具有壽險保障的「帳戶型」醫療險。


表三、一般民眾可以依照自己的預算高低，依序選擇住院醫療險保單購買順序險種主、附約30歲男性住院1天1000元的年繳保費1定期險（實支實付型）附約200元2定期險（日額給付型）附約324元3定期險（混合型）附約1900元4倍數型終身醫療險附約1萬2000元5帳戶型終身醫療險附約2萬5000元6倍數型終身醫療險主約1萬4000元7帳戶型終身醫療險附約4萬4000元


因此，保戶除了從「本身的需要（也就是要填補哪一塊的醫療支出損失）」來選擇醫療險外，另一個關鍵因素就是「本身預算的高低」。因此，如果保戶沒有太多預算（例如收入不豐的社會新鮮人、家庭負擔重的一家之主，或是有債務的人），則該先選擇定期型醫療險中的「實支實付型」（先避免經濟上的損失），其次是日額給付型，最後才是混合型。


實際上，除非是預算非常充足的「有錢人」，民眾想要以「一次到位」的方式購足所有保障，幾乎是不可能的事。所以在購買時，應該以「漸進式」的步驟，分層、逐步補足就醫時所可能發生的風險。


也就是說，保戶應該先補足特殊或高貴藥品與新療法不給付的部分，其次再補足病房差額，最後才是補足薪水收入的損失。保戶如果有錢、有能力，則可以選購帳戶型或倍數型的終身醫療險。進一步想在保單到期後，還拿得回來所繳的保費，才再去考慮購買定期還本型的住院醫療險。

投資訊息 報喜不報憂

怕房屋泡湯 颱風前先加保洪水險

2008年07月11日蘋果日報

颱風季節來臨，民眾詢問投保颱風洪水險比率升高，產險業者表示，颱風洪水險並非主險，必需搭配火災保險等主保單才可以投保，另外想臨時加保不一定能核保，尤其當颱風警報發布後，產險公司就會拒絕承保，業者建議，就算是高樓住家也要投保。




台灣水患頻頻，花大半生積蓄才買下來的房子一旦被水淹沒，不只是家園毀損，若還背負沈重的未還房貸，將毀了一輩子心血。產險業者建議若在低窪處購屋的民眾，可以考慮將颱風洪水險列入購屋預算。



須附在火險及車險下
國內民眾投保颱風洪水險的比重一向不高，主因是颱風洪水險須附加在火災地震險或車險中一併加保。以車險為例，須跨過投保車體損失險的門檻，才能附加颱風洪水險，但對許多人只有新車才會投保車體損失險，一般中古車子大多僅投保強制責任險、第三責任意外險，也就無法附加投保颱風洪水險。

產險公司說，民眾以為一、二樓住家才須投保颱風洪水險，事實上，即使是高樓層住家，若玻璃遭颱風吹落招牌碰撞打破，包含玻璃的修復費用或是大雨因此侵入住家積水造成裝修或動產的損失，亦屬於承保範圍。

若因住家大樓地下室機電設備或公共空間裝修等公共設施因颱風洪水受損，因權狀持分比例而需分攤的修復費用，亦是可獲得理賠的項目。

產險業者指出，中央氣象台發布颱風或豪雨警報時，保險公司對颱風洪水險的業務會暫時喊停。另外災後投保也很可能會碰到產險公司提高保費或甚至拒保的情形，這都要注意。

理財第1步 先測風險承受度
每年檢視資產1次
務必停損停利

2008年07月11日蘋果日報

【陳瑩欣╱台北報導】民眾進行資產規劃時，容易因資產不集中、風險認知錯誤，以及不會判斷財務人員提供的資訊等問題造成虧損，中信銀建議先了解自己的風險承受度，再拆解手中資產的風險性後統整調配，至少1年定期檢視1次，化解資產配置盲點。


避免盲點
理專指出，銀行競爭激烈，民眾手中的股票、定存或基金投資多分散在不同的銀行或券商，許多人因不想將財產曝光，在和單一銀行諮詢資產規劃時只說出片面的資產狀況，無法達到有效配置。


依風險屬性設停損點
資產配置內容因人而異，中信銀財富管理協理黃培直表示，精準了解風險屬性是資產配置的第1步，銀行多以問卷、心理測驗等方式，歸納投資人可接受的報酬率與風險區間，再依民眾現有資產狀況與市場投資環境結合，做最有效的投資規劃。

「常有人跟我說『我是積極型投資人，追求6成以上高報酬率』，結果虧損風險承受度只有5%。」

永豐銀行信託部副理林永祥指出，多數民眾都知道銀行會將投資人分成保守型、穩健型、積極型等種類，但都不知道這些分類還會顧慮民眾對虧損的接受度。林永祥表示，區分投資屬性可以確保投資人在適當時機停利或停損，確保資產的完整性，以發揮投資效益。



商品貼標籤告知風險
黃培直指出，中信銀近期將提出新的風險評分機制，可依風險屬性變數建立、影響風險屬性因素篩選，風險屬性預測模型建立、行為評分卡的配分及驗證。

理專指出，民眾除了解自己的投資屬性外，也須先摸清自己想投資的商品，再決定是否投資。黃培直指出，許多民眾在投資分類時不看標的或市場狀況，只以投資類型做粗略的區分方式，容易造成判斷失誤，帶來虧損。

以投資貨幣型基金或類貨幣型基金為例，黃培直表示，投資人多半以為這類商品表現穩定，但許多小幣別國家的貨幣型基金，會因該國幣別波動過高，風險可能大於連結標的為科技公司的股票型基金。

為解決這類困擾，中信銀將幫每項商品「貼標籤」，告訴投資人投資這項商品的風險有多大。中信銀規劃將投資產品分13級，風險最低是V1級，必須承擔5%以下的投資虧損風險；往上5%再加一級，最高到V13級，資產減損可能超過60%。

黃培直表示，只有在統一所有金融產品的風險定義下，民眾才能知道要怎麼比較風險高低。民眾如果選擇的金融商品被貼上V13的「標籤」，代表投資此項商品者「心臟要夠強」。

市值蒸發 銀行缺錢 定存利率大加碼

利率看升 短天期定存較吃香
增加資金流動性 比買國內債有利

2008年07月02日蘋果日報

租屋簽約5要素 不可不知

[/url] 更新日期:2008/06/23 04:32 許文台北報導

畢業季來臨，將從學校畢業轉入職場的新鮮人，因為就業轉在外面租屋，必須靠自己面對租賃大小事，房仲業者說，簽約是房屋租賃最重要一環，很多事都是在簽約時沒有注意五大簽約事項而衍生的，新鮮人一定要注意。


1.請房東出示所有權人證明：太平洋房屋副總經理李珠華指出，要禮貌委婉的請房東出示其所有權狀或房屋稅單，以確定其為所有權人，如果是二房東，也要請原房東出示允許再轉租的同意書，以避免租押金被騙走。


2.在簽定租賃契約前，要仔細閱讀過所有條文：租賃契約是為保持良好租賃關係而訂定的，為了保護權益，在簽約前，務必詳加審視，和房東溝通清楚再簽字，目前市面上，大家所普遍使用的合約皆為一般制式的合約。


3.契約載明各項費用分攤原則：租賃契約的重點，除了租金、押金、支付時間（按月、季或年）及付款方式，基本上還包括水、電、瓦斯、管理費、電話費及網際網路等費用負擔歸屬，設施及家具毀損時的修繕責任等。


另外，如果是以現款給付方式支付房租，房客應要求房東開具收據，作為日後的憑證及報稅扣抵所得的證明。如果房東要求用ATM轉帳來支付房租，簽約時，房客最好將帳號註記在契約中，國稅局才會認定房客有支付租金的行為。


4.押金：李珠華說，一般而言，房東會要求房客支付2個月的租金當作押金，退租後，房客如果沒有任何欠款，房東應無條件退還。


5.違約金：如果有其他特別約定，一定要在契約書中載明，例如房客在租期未結束前，決定提前搬遷，房東通常會要求至少賠償一定的金額或一個月租金，作為違約金。關於違約金部分，法律並無明文規定，因此務必在契約書中明確載明，始能降低日後發生糾紛的風險。

想購屋 三大心法讓你占上風

[/url] 更新日期:2008/06/24 04:32 馬婉珍台北報導

近來房市議價空間拉大、交易量退燒，房地產人士認為，對此時正有買屋需求的人來說，只要談好價格，反而要占盡「購屋掌控權回歸買方」優勢，談妥就大膽出手，掌握3大心法，購屋時能更占上風。


一、網路看屋更聚焦，效率提升。

信義房屋認為，只要透過簡單的字串過濾，就能讓線上看屋的效率大幅提升，信義房屋網路行銷經理蕭政華表示，目前有近8成的消費者，購屋時會利用房仲網站在網上看屋。

房仲業者甚至推出「買屋關鍵字搜尋」服務，除了提供物件編號的查詢服務外，還可進一步依個人對理想家的主觀認定，輸入關鍵字串搜尋，舉凡「建案」、「社區名稱」、「採光」或「頂樓加蓋」等關鍵字都能搜尋，再選定縣市行政區域，就可在第一次搜尋時，精準找到符合需求的房屋資訊，大幅提升看屋效率。


二、看屋時，比對估價師評估物件的原則來評估。

根據不動產估價技術規則，估價師必須與勘估標的位於同一供需圈之鄰近或類似區域物件的成交價格，做比較與分析。


三、議價切中核心。

住展雜誌研發長倪子仁認為，今年下半年房市議價空間將拉大，事實上，議價必須切中核心，像是針對格局、嫌惡設施、屋齡、採光、社區管理等缺點挑出毛病，議價的成功機率才會增。

銀行推網路標會　不怕倒、保證3%

[/url] 更新日期:2008/07/07 19:15 古彩彥




全球經濟不景氣，把錢拿去買股票基金，最近跌得很多，放在銀行利率太低，如果上會又擔心被倒會，現在有銀行業者首度推出網路標會，會錢從5000到3萬都有，會腳不用擔心被倒會，因為銀行會承擔一切風險，才短短1個星期，就有上千位民眾註冊，想要參加網路標會。


銀行工作人員：「會審核你的信用狀況。」
工作人員不斷做電話聯繫，因為短短不到1個星期，就有1千多人在網路銀行註冊，想要參加網路標會。網路標會會員賴柏宇：「這個就是我加入的網路標會，我們每個月要繳1萬元的會。」

網路標會會錢從5000至30000都有，曾經被倒過會的賴先生說，要不是有銀行掛保證，他可不敢再跟會了。賴柏宇：「其實我在2年前曾經有被倒會過，那一次的損失就是30幾萬元，所以傳統標會雖然報酬很高，所以風險也很大。」

網路上會，會腳有問題，該繳的會錢銀行會負責，當然也會追討債權，所以銀行賺的是手續費，參加1年期的會，要給銀行1.5%的手續費，2年、3年分別要給2%、2.5%的手續費，標會程序也很簡單，把價格填進網路之後，假設2個人都出最高價500元，電腦會自動隨機選取得標者。

和其他投資方法比一比，定存的投資報酬率比較低，風險也比較低，網路標會折中，而股票、基金投報率高，但是風險更高，全球不景氣，銀行首創網路標會，讓投資更有彈性，不過想要參加得先通過信用審核才行。

就差24小時　夫身亡百萬保金沒了

更新日期:2008/07/07 12:46 賀乙舜

台北縣一名女子94年3月1日，替全家人投保1年期意外險各100萬，要保書上註明，生效日從投保當天午夜12點起，但保單上的生效日卻填寫成當天零時，結果1年後的3月1日晚上11點，女子丈夫車禍過世，法官認定，保單在意外發生前24小時已經期滿，判決保險公司不必賠，女子不服還要上訴！


世上就有這麼巧的事！邱小姐幫先生買一年期的意外險，到期的那天卻也是先生車禍身亡的忌日，但法官判決保險公司不必賠錢。

理由是95年3月1日零時，保單已經到期，而意外是發生在當天晚上11點，時效已過；但投保的邱小姐認知不同，認為生效日依規定，應該是94年3月2日起，這24小時差別攸關100萬理賠金。

原告邱小姐：「這是保險公司自己所寫的日期，這個錯誤是自己本身寫錯，他們自己寫錯，就要叫我們消費者自己負擔？」

邱小姐強調，當初填寫要保單，她沒有寫日期；但保險公司收到的版本，生效日已經填上94年3月1日，是誰寫的還有爭議；而令邱小姐難以理解的是，明明要保書上註明，投保日午夜12時生效，怎麼會寫成當天凌晨？

原告邱小姐：「哪有這種保單？我上午11點才傳真過去，他怎麼會給我寫凌晨生效呢？」 對此保險公司表示，契約白紙黑字，保單有7天審閱期，當初邱小姐完全沒有異議；雖然邱小姐勾選了期滿續保選項，但因為連續扣款失敗才會取消保單；邱小姐很難接受，她說擔任路邊停車計費員，月薪2萬6，還要撫養2個孩子，日子很辛苦，為了自身權利她要上訴爭到底。